2021年1月4日,星期一
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您的网络搜索会导致较高或较低的信用评分吗?

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April McAbee
April McAbee
自由作家,小说小说作家April McAbee。曾担任顾问和作家的多个Ghost写作项目。刚满四岁的母亲,刚接触在线新闻。
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良好的信誉是许多人必须努力实现和维护的东西。征信局采用的当前方法可以汇编所谓的硬数据,例如收入,就业时间,资产和债务。但是最近的白皮书描述了一种使用软数据的方法,其中包括您的网络搜索历史来确定信誉。 

多年来,我们在网上所做的一切都受到监控和存储,并引起了人们对隐私问题的关注,这已不是什么秘密了。他们为什么要收集我的数据,以及他们打算如何处理? 

这些都是很好的问题。当有人提出类似国际货币基金组织(International World Monetary Fund)提出的想法时,就应该真正注意他们计划实施这种类型的隐私入侵的方式和方式。  

四位研究人员从一份工作论文中介绍了他们的发现,该论文研究了金融与技术之间的当前关系及其潜在的未来。展望未来,研究人员发现可以使用浏览,搜索和购买记录中的数据来创建更精确的机制来确定个人或企业的信用等级。他们认为,这种方法可能导致向借款人提供更多贷款,而传统金融机构可能会拒绝这些借款人。

这是什么意思?这意味着,如果您上网并搜索“事实检查员”认为是虚假的主题,那么对社交媒体的审查就最少了。您来之不易的信用评分可能会受到负面影响。 

使用网络历史记录来告知信用等级的概念围绕这样的概念:放贷者依赖于硬数据,这些数据可能会掩盖借款人的价值,或在困难时期描绘不必要的可怕画面,并且他们需要更多的信息来评估信用度, 更好。 

“使用非金融数据将对金融服务的提供产生重大影响。传统上,银行依赖于来自付款流程和会计记录的客户财务信息分析。互联网的兴起允许使用新型的非金融客户数据,例如个人的浏览历史和在线购物行为,或在线供应商的客户评级。”白皮书阅读。 

易于获得的客户(如电子邮件提供商,移动运营商,操作系统等)的“数字足迹”在评估借款人风险方面的表现与传统信用评分一样好,并且将信用评分和数字足迹相结合可进一步改善贷款违约预测。

大型技术公司通过其面向消费者的平台在电子商务,社交网络和在线搜索领域收集了大量非财务数据。庞大的数据量使得能够使用“大数据”分析工具,例如人工智能和机器学习,这些工具也可用于金融领域。 

大型高科技公司和其他平台可能具有访问客户数据的特权,或者它们吸引数百万客户的能力为他们提供了收集和处理信息的相对优势。一方面,数据的私人积累与另一方面,数据的公共可用性增加之间存在着紧张关系。

随着技术的进步,包括银行业务在内的在线工具的使用也不断提高。随着越来越多的人致力于网上银行,实体银行已经失去了重要性。随着世界对付COVID19的到来,在包括银行业务在内的许多方面,人们对技术的依赖程度已经超过了面对面的依赖。 

从本质上讲,本文试图与曙光有关的机构机构银行体系正面临来自谷歌,Facebook和苹果等科技公司的严重威胁这一观点进行斗争。研究人员确定了两个关键的领域,其中一个是正确的:科技公司更容易获得软信息,而消息传递平台可以代替银行与客户会面所依赖的实际位置。您准备好让Facebook成为您的银行了吗?

“平台的最终新颖之处在于,它们在分销渠道上的压倒性市场支配力使其在执行方面比银行具有优势。错过信用偿还后,将客户排除在外的威胁可能会很重,尤其是在较弱的机构环境中。”本文读到。 

将您排除在Facebook之外的威胁会激发人们不拖欠贷款吗? 

研究人员承认,隐私和政策方面的担忧与将这种软数据纳入信用分析有关。他们几乎没有解释这在实践中如何工作。

要获得非常好的软数据点,可能需要Facebook和Apple这样的公司放宽其将未加密信息与个人帐户链接的标准。报告何时未回答何时,如何以及谁有权访问您的数据。   

尽管这仅是关于银行业未来前景的提议,但人们利用我们的数据并以这种方式使用它来做出可能以这种方式影响我们日常生活的决策的可能性是个滑坡。 

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